Mathias Gohlke
Beratung einfach per Post
Schriftliche Empfehlung von Finanzinstrumenten
Schriftliche Anlageempfehlungen sind nicht neu. Neu sind die Anpassungen der OSPlus-Beratungsanwendungen zur Erstellung und Bereitstellung schriftlicher Anlageempfehlungen, die den Versand von Anlageempfehlungen per Post, ePostach oder E-Mail einfacher machen und damit von besonderem Wert für Beraterinnen und Berater sind.
Die Kehrseite der Digitalisierung
Viele Kundinnen und Kunden nutzen mittlerweile Online-Plattformen und Apps, um ihre Finanzen zu verwalten und Anlageentscheidungen zu treffen – auch immer mehr Sparkassenkunden. Fragt man nach den Gründen, werden häufig Bequemlichkeit, Zeitersparnis und Flexibilität genannt. Im schlimmsten Fall aber lassen unsere Kunden ihr Geld auf dem Girokonto bzw. auf mäßig ertragreichen Sparanlagen liegen (und partizipieren nicht von den Chancen am Kapitalmarkt) oder gehen sogar „fremd“.
Digital können Sparkassen schon lange: OSPlus für Vertrieb nutzen
Bundesweit haben viele Sparkassen die digitale Anlageberatung z. B. über das sogenannte Digitale Beratungscenter (DBC) bereits eingeführt – im OSV sind es jedoch nur wenige Institute. Alternativ können Anlageempfehlungen auch schriftlich unter Beachtung aller regulatorischen Anforderungen durch den Vertrieb jetzt mühelos über OSPlus erstellt und übermittelt werden. Der Kunde kann in dem Fall eigenständig den Auftrag über seinen Online-Zugang mit dem „Merkzettel“ erteilen oder einfach bei seinem Berater anrufen.
Kunden schätzen die Anlagevorschläge ihres Sparkassenberaters
Die persönliche Beratung, die auch digital, z. B. mit Videoberatung stattfinden kann, hat bei den Sparkassenkunden einen hohen Stellenwert – besonders im Wertpapiergeschäft über alle Altersgruppen hinweg.
Den Vertrauensvorschuss nutzen und mit kundengerechten schriftlichen Empfehlungen zum Erfolg
OSPlus ermöglicht eine strukturierte und fundierte Unterstützung bei der Erstellung von persönlichen Anlageempfehlungen. Schriftliche Anlagevorschläge können das Vertrauen in die Beratung durch die Sparkasse stärken, da sie zeigen, dass sich die Sparkasse intensiv mit den individuellen Bedürfnissen der Kundschaft auseinandergesetzt hat. Voraussetzung dafür ist eine aktuelle Kundenexploration und die Empfehlung einfacher Produkte, die die Kundin oder der Kunde versteht.
Schriftliche Empfehlungen als Beratungsunterstützung außerhalb der Filiale
Der schriftliche Weg kann so eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative sein, um Kunden außerhalb der Sparkassenräumlichkeiten geeignete Produkte zur Vermögensanlage oder Altersvorsorge zu empfehlen.
Tipp: Die schriftliche Anlageempfehlung kann den Depot-Express-Prozess sinnvoll ergänzen, sofern die gekoppelte Giro- und Depoteröffnung durch Servicemitarbeiter ohne WpHG-Kompetenz durchgeführt werden. So kann dem stolzen neuen Depotbesitzer mitgeteilt werden, dass konkrete Anlageempfehlungen demnächst mit der Post kommen, wenn dieser keine Zeit für einen weiteren Beratungstermin haben sollte.
Weitere Informationen finden Sie im Rundschreiben OSV-MA-24-0229 vom 29. November 2024. In der dort hinterlegten Anlage 5 erfahren Sie mehr zum Thema „Funktionserweiterungen in den Wertpapierberatungsprozessen“.