Mathias Gohlke
Dem passiven Kapital Beine machen
Vermögensberatung mit SmartVermögen
Das bringt Schwung ins Vermittlungsgeschäft: bevestor und DekaBank bieten seit Juni 2022 mit SmartVermögen ein hybrides Dienstleistungsprodukt für digital affine Anleger mit kleineren Vermögen an, die Entscheidungen gerne selbst treffen möchten und trotzdem auf eine persönliche Filialbetreuung wertlegen.
Die smarte Lösung für ein breites Bedürfnis
Smartvermögen wurde maßgeschneidert für Kundinnen und Kunden mit kleinen Vermögen. Sie haben das Thema Geldanlage bisher gemieden, weil es ihnen zu zeitaufwendig und komplex erscheint. Die Zielgruppe ist reaktiv und nimmt in Kauf, dass das Ersparte niedrigverzinst auf Sparbüchern oder Tagesgeldkonten „versauert“. Die Kunden verschenken Renditechancen und den Sparkassen entgehen perspektivisch Erträge, sobald der Konditionen-Wettbewerb um bilanzielle Geldanlagen wieder an Fahrt gewinnt.
Die Kombination aus persönlicher Beratung und digitalem Handling
Ein schlagendes Vertriebsargument für SmartVermögen ist die Kombination aus persönlichem Vertrauen und voller Kontrolle. Die Anlegenden werden persönlich in der Filiale in das Produkt eingeführt und können dann schon kleine Beträge ab 25 Euro monatlich oder 500 Euro einmalig in Substanzwerte investieren und sich auf diese Weise ein kleines Vermögen ansparen. Das holt vor allem die Kunden ab, die zwar durchaus digital affin sind aber trotzdem eine Unterstützung in der Filiale wünschen.
Ein Vermittlungsgeschäft ohne aufwendige Finanzberatung
Für die Sparkassen ergibt sich der Vorteil, dass der Vertrieb von SmartVermögen keine klassische Finanzberatung erfordert und trotzdem Provisionen einbringt. Der Flächenvertrieb reduziert den betriebswirtschaftlichen Aufwand erheblich. Eine Qualifizierung als „Anlageberater“ nach WpHG ist nicht erforderlich.
Wir empfehlen daher eine breit gefächerte Vermittlung von SmartVermögen bei Kundinnen und Kunden, bei denen der Aufwand für eine Anlageberatung zu hoch und eine gewisse Online-Affinität zu vermuten ist.
Die notwendigen Rollout-Unterlagen können unter DekaNet abgerufen werden.
Darüber hinausgehende Informationen wurden unter konzeptioneller Mitwirkung des Sparkassenverbands erarbeitet und sind den Anlagen 1 und 2 zu entnehmen.